關淑怡

　　個人信用貸款
　　無需抵押擔保、審批簡單、完全依賴個人信用獲得融資的貸款產品。
　　適用人群
　　符合高收入、高信用等級、高資產的“三高”人群（公務員、事業單位編製員工、壟斷行業員工、優質企業中高級管理人員等且從事相同行業工作3年以上並且是正式在編人員）。家裝、購車、醫療或教育支出，且申請人必須提供支付合同或發票。
　　主要用途
　　嚴禁用於證券、期貨、股權投資及房地產開發等政策明令禁止的用途。
　　沒有房產可以抵押，沒有第三方擔保，僅憑個人信用還能從銀行拿到貸款嗎？記者走訪多家銀行駐濟網點瞭解到，在信貸不斷緊縮和樓市調控大背景下，不用抵押物就可辦理的個人信用貸款如今越來越難辦了。在濟南，目前僅有少數家銀行還在提供此類貸款，並且對個人信用貸款提出了非常嚴格的辦理條件。
　　適用人群有硬性規定
　　20日，記者以房屋裝修貸款申請人的身份走訪了多家銀行駐濟網點，發現多數銀行已暫停辦理無抵押信用貸款，未取消的銀行辦理條件也很嚴苛，均對適用人群、年限、額度等條件進行了硬性規定。
　　記者在各家銀行個人信用貸款的適用人群要求一欄中，基本上都能看到國家公務員、行政事業單位員工和國企員工等字樣，有的甚至還對申請人的級別進行了要求（正處級以上），適用人群基本鎖定在高收入、高信用等級、高資產的“三高”人群。
　　工行歷下支行工作人員稱，該行雖然可以做信用貸款，但對申請人的條件要求比較高，首先看的就是職業，一般來說公務員、事業編、教師等職業申請相對容易，申請時需要在貸款用途中選擇裝修。
　　“公務員、事業編等工作穩定的人可以申請房屋裝修貸款，要是一般公司職員的話，恐怕就不能在這裡貸款了。”郵儲銀行經七路支行工作人員告訴記者。
　　利率上浮成普遍現象
　　據介紹，信用貸款的額度不及抵押貸款高，但是辦理手續方便，貸款利率與抵押貸款接近。不過，信用貸款的使用方面限制較多，要求個人信用貸款的主要用途是家裝、購車、醫療或教育支出。
　　貸款利率方面，濟南地區的信用貸款的利率為貸款基準利率上浮20%-30%。“個人信用貸款不用抵押及擔保，銀行為了防範壞賬風險，抬高門檻或者提高利率也是很正常的事情。”一家國有銀行的客戶經理說。
　　例如在工商銀行，申請人由於裝修房屋需要通過個人信用貸款借款10萬元，5年內還清的話，每月需要還款2000多元且必須提供相關的房屋裝修合同以及發票。
　　業內人士建議，想要使用個人信用貸款的市民，一定要多跑幾家銀行進行比較，衡量個人的還款壓力和貸款總成本，根據貸款利率、貸款期限、還款方式及其他費用，進行綜合考慮後再選擇最適合的個人信用貸款產品。（本報見習記者 錢堃 記者 周芳）　　（原標題：多數銀行收緊個人信用貸款）